Wbrew pozorom banki są dla ludzi, i im jeszcze bardziej niż nam zależy na tym abyśmy spłacali swoje zobowiązania. Czasy łatwo dostępnych kredytów powoli mijają, banki żeby zapobiec nadmiernemu zadłużaniu się Polaków stosują coraz bardziej restrykcyjne zasady w przyznawaniu kredytów. Ale co zrobić kiedy nasze kredyty nas przerosły? Jest na to bardzo proste rozwiązanie, należy rozejrzeć się za jakimś kredytem konsolidacyjnym.

Opisując ten produkt w kilku słowach można powiedzieć że jest to kredyt który ma za zadanie spłacić nasze dotychczasowe kredyty, dzięki temu że zastępujemy wszystkie kredyty jednym, to nasza rata znacznie się zmniejsza, ponadto wydłuża się okres spłaty i zmniejszają się odsetki.

Podczas podpisywania umowy o kredyt konsolidacyjny odbywają się takie same procedury jak przy innych ofertach finansowych, banki sprawdzają naszą zdolność kredytową, a do tego bardzo często wymagają również jakiegoś dodatkowego zabezpieczenia w postaci nieruchomości.

Takie kredyty przeznaczane są zwykle na jakieś konkretne cele, na przykład na zakup samochodu, lodówki lub remontu mieszkania. Bardzo często mylimy pojęcia kredytu i pożyczki.

Pożyczka nie musi być brana na konkretne cele, jednym słowem bank nie musi wiedzieć na co przeznaczymy gotówkę, ponadto pożyczki udzielane są zwykle na krótsze okresy czasu, natomiast kredyty to zazwyczaj długoterminowe umowy.

Kredyty konsumpcyjne udzielane są osobom, które posiadają całkowitą zdolność do czynności prawnych oraz mogą udokumentować swoje dochody. Zanim bank sfinansuje nasze zakupy, musi dokładnie sprawdzić jak wygląda nasza sytuacja finansowa, dlatego bardzo często nasza osoba prześwietlana jest pod względem finansowym.

Kredyty konsumpcyjne charakteryzują się także specjalnymi umowami, każda umowa powinna zawierać takie informacje jak: cenę za którą nabywamy rzecz lub usługę, dokładny opis tej rzeczy, oraz informację czy klient ma zamiar wpłacić cześć kwoty.

Kiedy rozkręcamy nowy biznes musimy wziąć pod uwagę wiele istotnych czynników, przede wszystkim należy sprawdzić konkurencję, trzeba poznać jej ofertę oraz pójść o jeden krok dalej, w dzisiejszych czasach liczy się zaskoczenie klienta i innowacyjność.

Kredyty inwestycyjne przeznaczone są na realizację konkretnych działań, za otrzymane pieniądze możemy kupić nowy sprzęt komputerowy do biura, samochody, maszyny lub pieniądze możemy przeznaczyć na budowę obiektów związanych z działalnością gospodarczą.
Kredyty inwestycyjne wiążą się także z dodatkowymi formalnościami, należy pamiętać o przygotowaniu dobrego biznes planu, kredyty udzielane mogą być nawet na okres 10 lat. Ponadto istotną kwestią jest to czy zobowiążemy się na spłatę jednorazową czy może też kredyt będziemy spłacać w ratach. Bardzo często zabezpieczeniem kredytu jest kupowana nieruchomość.

Kiedy banki oferują nam kredyty nie analizujemy umów tylko od razu je podpisujemy, jeśli jesteśmy w takiej sytuacji jeśli czujemy że nasz dotychczasowy kredyt jest niekorzystny mamy możliwość zmiany warunków kredytu. W takich sytuacjach najlepsze są kredyty refinansowe, polegają one na przeniesieniu naszego kredytu do innego banku dzięki czemu zyskujemy dodatkowe korzystne warunki. Banki stale walczą między sobą, dlatego starają się aby kredyty były dla nas jak najkorzystniejsze.

Kredyty refinansowe to przede wszystkim zmiana banku, a co za tym idzie musimy pamiętać o spłacie kredytu w poprzednim. Banki bardzo nie lubią kiedy od nich uciekamy i w związku z tym zastawiają na nas różne pułapki. Kredyty które spłacane są wcześniej wiążą się z dodatkowymi opłatami, ponadto musimy zapłacić różne prowizje związane z nowym kredytem.

Pomimo tego kredyty refinansowe są bardzo korzystnym dla nas rozwiązaniem, przy podpisywaniu umowy możemy wywalczyć dla siebie nowe lepsze warunki.

Zanim podpiszemy umowę na kredyty hipoteczne lub samochodowe mamy możliwość wyboru rat jakimi będziemy spłacać zadłużenie i nie chodzi tu o to czy raty będą w polskiej czy obcej walucie.

Obecnie kredyty możemy spłacać za pomocą rat stałych lub malejących . Już sama nazwa wybranych lat może nam wiele o nich powiedzieć, raty stałe mogą zmieniać się tylko i wyłącznie jeżeli zmieni się oprocentowanie, natomiast raty malejące na początku spłaty są wyższe i topnieją pod wpływem dłuższego okresu spłaty.

Raty malejące wyliczane są w ten sposób, że w każdej racie jest taki sam kapitał podstawowy do którego dolicza się odsetki, które maleją wraz z upływem czasu. Kredyty ze stałymi ratami także mają odsetki jednak tutaj inaczej oblicza się kapitał, robi się to tak aby każda rata była równa, a co za tym idzie raty stałe są dla nas mniej korzystne bowiem musimy je dłużej spłacać.